Страхование от несчастных случаев в Волгограде

В условиях России травма, операция или тяжёлая затянувшаяся болезнь трудоспособного человека — огромная финансовая проблема и для него самого, и для его семьи. Часто случается так, что надеяться на достойную помощь от государственной системы социального страхования в период лечения травм и болезней не приходится.

С 2004 года, согласно постановлению Правительства РФ от 11.04.2003 № 213, порядок оплаты больничных листов в Российской Федерации рассчитывается исходя из вашего официального среднего заработка по основному месту работы за последние 12 месяцев, предшествующих болезни или травме:

- Если ваш стаж работы на данном предприятии менее 5 лет —  исходя из 60 процентов вашего официального заработка;

- Если вы часто меняли работу, прерывали стаж или только начали свою официальную трудовую деятельность (фактически проработали в течение последнего календарного года менее трех месяцев) — исходя из минимального размера оплаты труда — 600 рублей в месяц, или 30 рублей в сутки.

В рамках Полиса вы можете получать значительные по размеру страховые выплаты:

- за каждый день нахождения на больничном листе

- за каждые сутки госпитализации в стационар

- за каждую проведённую вам хирургическую операцию

- за каждую перенесённую вами травму

Что такое несчастный случай?

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное, краткосрочное, внешнее по отношению к Застрахованному событие, повлекшее за собой смерть, травму (телесное повреждение) или иное расстройство здоровья Застрахованного, не являющееся следствием болезни или медицинских манипуляций и произошедшее в период действия Договора страхования независимо от воли Застрахованного, Страхователя и/или Выгодоприобретателя.

Под иным расстройством здоровья понимается: заболевание Застрахованного лица клещевым или послепрививочным энцефалитом (энцефаломиелитом); полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом; внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; осложнения патологических родов, внематочной беременности или аборта, приведших к установлению инвалидности I-III группы, анафилактический шок; переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания); случайное острое отравление ядовитыми газами, растениями, грибами, химическими веществами (промышленными или бытовыми), лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключением пищевой токсикоинфекции - сальмонеллеза, дизентерии, если иное не предусмотрено в Договоре); изнасилование Застрахованного лица.

Что подразумевается под понятием «внезапность» и «непредвиденность»?

«Внезапность» — предполагает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему разрушительному действию на человеческий организм и исключает болезни или повседневное негативное воздействие окружающей среды.

«Непредвиденность» — означает, что вред здоровью нанесен неумышленно, не по воле застрахованного.

Чем страхование несчастных случаев отличается от добровольного медицинского страхования?

При добровольном медицинском страховании не предусматривается прямой денежной выплаты — только оказываются необходимые медицинские услуги. При страховании несчастных случаев и болезней при наступлении страхового случая выплачивается страховая сумма, размер которого зависит от тяжести ущерба для жизни и здоровья Застрахованного.

Какие риски страхуются при страховании несчастных случаев?

Наиболее часто подлежат страхованию следующие риски:

- Смерть в результате несчастного случая;

- Постоянная полная потеря общей трудоспособности в результате несчастного случая с установлением 1, 2 или 3 группы инвалидности;

- Частичная потеря трудоспособности в результате несчастного случая в связи с установлением травм, предусмотренных в таблице выплат страхового обеспечения по риску «Частичная потеря трудоспособности в результате несчастного случая».

- Смерть в результате естественных причин;

- Постоянная полная потеря общей трудоспособности в результате несчастного случая с установлением 1, 2 или 3 группы инвалидности;

- Постоянная полная потеря профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая;

- Постоянная полная потеря профессиональной трудоспособности в результате естественных причин;

- Временная полная потеря общей трудоспособности в результате несчастного случая;

- Потеря конечности или глаза в результате несчастного случая.

В чём преимущества страхования от несчастных случаев?

- Страхование несчастных случаев — актуальный для России продукт: террористические акты, отравления, техногенные катастрофы, аварии, криминалитет, высокий уровень производственного травматизма, дорожно-транспортные происшествия — далеко не полный перечень опасностей.

- Из предложенного пакета страхуемых рисков вы можете выбрать именно те, которые вас интересуют.

- Время, покрываемое страхованием, выбирается по Вашему желанию: 24 часа в сутки; только в рабочее время, включая поездки на работу и с работы (включая время служебной командировки); только в рабочее время, исключая поездки на работу и с работы; во время нахождения в учебном заведении (для детей) и др.

- Страховой полис действует в любой точке мира.

Какие документы необходимы для заключения договора страхования от несчастных случаев?

- Паспорт страхователя;

- Паспорт/свидетельство о рождении Застрахованного;

- При страховании на крупные страховые суммы (более $50 тыс.) может потребоваться предоставление дополнительных документов о состоянии здоровья и финансовом положении.

Что дает договор страхования от несчастного случая?

Гарантированное финансовое обеспечение Застрахованного либо его наследников если с Застрахованным произошел несчастный случай в течение срока действия Полиса.

На какой срок можно заключить договор страхования от несчастного случая?

Договор страхования может заключаться на любой срок: от нескольких дней до года, на несколько лет или на время выполнения определенной работы, поездки.

Если смерть застрахованного наступила через несколько месяцев после несчастного случая, будет ли его семье выплачена страховая сумма?

Страховые выплаты производятся, если несчастный случай произошел в течение действия договора, а также если его последствия (утрата трудоспособности или смерть застрахованного лица) наступили не позднее установленного срока (обычно не более одного года со дня окончания срока договора), но в связи с несчастным случаем, произошедшим в период его действия.

Можно заключить корпоративный договор страхования от несчастного случая?

Да, можно. Договор страхования от несчастных случаев может быть как индивидуальным, так и коллективным (от 5 человек).

Какие налоговые льготы существуют при коллективном страховании сотрудников?

На оплату труда можно отнести страховые взносы до 15000 руб. в год на одного сотрудника.

Страховая защита может действовать по всему миру:

- 24 часа в сутки

- На рабочем месте+дорога на работу и с работы

- На рабочем месте

Обязательное государственное страхование военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, судей, судебных приставов, работников учреждений и органов уголовно-исправительной системы и др., то есть тех категорий госслужащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении служебных обязанностей.

Обязательное страхование от несчастных случаев покрывает риски производственных травм и профессиональных заболеваний на тех предприятиях, где имеются работники с наиболее опасными для жизни и здоровья условиями труда. Страховая защита действует в рабочее время, включая дорогу на работу и с работы. При обязательном страховании страховые взносы уплачивает работодатель.

Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте пассажиров, пользующихся воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутам. Максимальная страховая сумма при гибели пассажира составляет 120 минимальных месячных размеров оплаты труда. Стоимость страхования включается в стоимость проездного документа.

При добровольном страховании пассажиров на транспорте страховой взнос не включен в стоимость билета и пассажир может выбрать страховую сумму.

Как рассчитываются выплаты при наступлении страхового события:

- В случае получения телесных повреждений - согласно прилагаемой к Полису Таблице размеров страхового обеспечения;

- В случае наступления временной нетрудоспособности % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности (максимальное количество дней указано в договоре);

- В случае госпитализации Застрахованного в размере страховой суммы за каждый день непрерывного нахождения на стационарном лечении (максимальное количество дней указано в договоре);

- В случае наступления инвалидности - в размере 100% от страховой суммы при назначении I группы, 75% - II группы, 50% - III группы;

- В случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая страховое обеспечение выплачивается Выгодоприобретателю в размере страховой суммы.

Если в результате одного несчастного случая Полис предусматривает выплату по двум или большему количеству событий (например, телесные повреждения+госпитализация+временная нетрудоспособность) - в этом случае выплате подлежит максимальное из страховых обеспечений.

Выплаты по одному несчастному случаю осуществляются независимо от выплат, произведенных по ранее произошедшим несчастным случаям.

Для получения страховой выплаты Выгодоприобретатель предоставляет в страховую компанию следующие документы:

- страховой полис

- заявление по установленной форме

- документ, удостоверяющий личность

- документы из медицинского учреждения

- при необходимости акт о несчастном случае, составленный на предприятии

- другие документы, подтверждающие факт наступления страхового события и его степень.

В случае смерти Застрахованного, Выгодоприобретатель предоставляет:

- страховой полис

- заявление по установленной форме

- свидетельство ЗАГСа о смерти Застрахованного или его нотариально заверенная копия

- документ, удостоверяющий личность

Не оплачиваются следующие события:

- самоубийство или покушение на него;

- умышеленно причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;

- телесные повржедения, полученные в результате совердения застрахованным или Выгодоприобретатеся по отношению к застрахованному противоправных действий;

- несчастные случаи, произошедшие в состоянии алкогольного, токсического или наркотического состояния;

- природные катастрофы;

- военные действия;

- болезни, в том числе хронические заболевания;

- проессиональный опасные виды спорта (есои не применяется специальный договор с особыми условиями страхования).

Страхование от несчастного случая может предусматривать покрытие дополнительных расходов, непосредственно связанных с несчастным случаем:

- медицинских расходов необходимых для лечения последствий несчастного случая (расходы на экстренную медицинскую помощь, госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход и т. п.);

- транспортных расходов при необходимости транспортировки застрахованного лица в медицинское учреждение, домой и т.п.);

- расходы на протезирование, косметическую хирургию, реабилитационное (санаторное) лечение;

- расходы, связанные с транспортировкой тела страхователя (застрахованного лица) к месту, где застрахованное лицо постоянно проживало (репатриация тела);

- расходы, связанные с пребыванием со страхователем (застрахованным лицом) члена его семьи и пр.

При наступлении страхового случая предусмотренная договором выплата производится страховщиком независимо от всех видов пособий, пенсий, компенсаций и выплат, установленных законодотельством, трудовыми и другими соглашениями.

Страховые выплаты по полисам страхования несчастных случаев не подлежат налогообложению.

Страхователем могут выступать любые дееспособные физические или юридические лица.

Застрахованными могут выступать физические лица.

Размер страховых взносов зависит от:

- размера установленной страховой суммы;

- пола, возраста, профессии и привычек Застрахованного, влияющих на вероятность несчастного случая;

- срока действия полиса;

- периодичности уплаты взносов (единовременно или в рассрочку).

Как правило, Страховая выплата производится в течение 14 банковских дней с момента получения всех необходимых документов. Однако возможна отсрочка выплаты (причины отсрочки указываются в договоре), например, в случае явных признаков страхового мошенничества, требующих проведения дополнительного расследования обстоятельств страхового случая.

Накопленный опыт, профессиональные знания позволяют индивидуально подходить к решению Ваших задач и предоставить условия, соответствующие Вашим требованиям.

Работая с Бизнес-группой «ЭКСПЕРТ», вы сократите свои временные и денежные затраты, гарантированно получите выгодные предложения, максимально соответствующие вашим требованиям.

Наши знания и возможности принесут вам выгоду.