По ипотеке

С подбором недвижимости

Все как на подбор

Одни называют ипотеку квартирной кабалой, другие – чудесным спасением при дороговизне жилья и небольших зарплатах. Истина как всегда - скорее всего где-то посередине. Это вид кредитования, обеспечением по которому выступает залог приобретаемой недвижимости.

В последнее время ипотечные кредиты пользуются особой популярностью, поскольку дают реальную возможность приобрести жилье сейчас, а погашать его полную стоимость - в течение многих лет. При этом собственником жилья становится заемщик, а банк является залогодержателем.

В некоторых случаях ипотечное кредитование является единственным способом приобретения недвижимости, поскольку накопить всю сумму или даже часть в настоящее время просто невозможно, да и не имеет смысла – денежные средства очень быстро теряют свою стоимость.

Но чтобы ипотека оказалась благом, а не ошибкой всей жизни, нужно со всей серьезностью подойти к изучению договора, репутации банка и выбору самой квартиры.
Случаями мошенничества с жильем пестрят газеты и форумы в Интернете. Уделите особое внимание договору с риелтором. Перед подписанием договора убедитесь, что организация, с которой вы собираетесь подписать договор, фактически существует и зарегистрирована, представитель компании имеет юридическое право и полномочия на подписание документа. Проверьте полномочия представителя.
Если компанию представляет директор, действующий без доверенности, ознакомьтесь с приказом о его назначении.
Проверка «чистоты» будущей сделки – дело кропотливое и требующее опыта, знания юридических тонкостей. Поэтому большой популярностью начинает пользоваться услуга банков по выдаче ипотеки с подбором недвижимости. Хотите узнать больше и подобрать идеальный вариант?
Подробную информацию вы получите, обратившись в наш информационный центр.
(8442) 25-38-39

Под залог недвижимости на любые цели

Очаг в залог
Вы являетесь счастливым владельцем собственной квартиры. Вы мечтали об этом, откладывали, отказывали себе в приятных мелочах… И вот свершилось! Ключи у вас в руках. Казалось бы - жить да радоваться. Но новой квартире нужен ремонт. Дети подрастают, и нужно думать об их образовании. Да и вы столько времени отказывали себе во многом ради покупки жилья, что хочется уже наконец отправится в путешествие в страну мечты, окунуться на пару недель в незнакомую речь, незнакомые улочки, попробовать незнакомые блюда.
Но наличных в данный момент нет. Снова копить?! Или собирать нескончаемые справки, искать поручителей и брать кредит? Есть более простой выход – кредит под залог имеющегося у вас жилья на любые цели.
Ощутимые преимущества кредита на любые цели под залог квартиры:
• более низкие ставки по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию;
• отсутствие поручительства;
• отсутствие контроля за расходованием средств;
• отсутствие необходимости подтверждения трудоустройства;
• отсутствия требования о предоставлении справок, подтверждающих доход (2 НДФЛ).
Кредит под залог квартиры – это надёжный и удобный способ займа крупных сумм на длительное время. Вы получаете нужную вам сумму денег, а ежемесячный платеж по такой ипотеке минимален. Да и банки выдают такие займы намного охотнее, чем по другой программе кредитования.
И все же при возникновении трудностей с оплатой кредита, вы рискуете крышей над головой. Поэтому необходимо максимально точно рассчитать свои возможности и предложения банков.
Мы вам расскажем все об ипотечном кредитовании и предоставим консультацию о ваших собственных возможностях. Если вы решите получить ипотечный кредит, мы подберем вам самую подходящую банковскую программу. Ведь уют семейного очага, запах пирогов, детский смех – это то, чем нельзя бездумно рисковать, это самая важная ценность нашей жизни, которую не измерить ни в какой валюте.

(8442) 25-38-39

Для молодой семьи

Ключи от семейного счастья

Жить с родителями или снимать квартиру – этот вопрос встает почти перед каждыми молодоженами. Проживание с родителями – это отсутствие свободы, личного пространства и полный контроль. Съемное жилье буквально «съедает» большую часть зарплаты, причем ежемесячные платежи никогда не вернутся и ни на шаг не приблизят молодых к заветной мечте – собственному, уютному дому. Наоборот, возможности откладывать, снимая квартиру, почти не остается.
Практически единственная возможность для молодой семьи обзавестись своей квартирой – это ипотека.
Правительством РФ разработана программа ипотеки «Молодая семья». Для тех, кому не исполнилось 35 лет, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и может подтвердить это документально.
Участником программы можно стать, собрав необходимые документы и представив их в местный орган самоуправления по жилищным вопросам. Документы понадобятся такие:
1. заявление
2. паспорта
3. свидетельство о регистрации брака
4. справка о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий
5. справка о зарплате
6. справка с указанием финансового лицевого счета.
Семье выделяется субсидия из бюджета. Размер субсидии различается, зависит от стоимости жилья и наличия в семье детей, составляет до 35% от стоимости предполагаемого жилья для семьи без детей, до 40% для семьи с детьми.
Субсидия предоставляется однократно и может быть использована молодой семьей только для приобретения жилья. Ее можно использовать как первоначальный взнос при покупке квартиры или строительстве собственного дома. На руки наличными получить эти деньги нельзя.
Допустим, на момент взятия ипотеки в семье работали двое супругов, и ежемесячные платежи не казались слишком обременительными для бюджета. Но в семье произошло пополнение, жена находится в декрете и временно лишилась полного заработка. К обычным семейным расходам прибавились траты на детскую одежду, питание, мебель. Платить по кредиту становится тяжело, зарплаты одного супруга не хватает на достойную жизнь и оплату кредита. Программа «Молодая семья» предусмотрела такой вариант – может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту до достижения ребенком трехлетнего возраста, также государство предоставляет дополнительную субсидию в размере 5% от стоимости жилья.
Процентные ставки по «молодежным» кредитам достаточно велики, ведь будущее молодых специалистов непредсказуемо, а доход зачастую нестабильный. Банки стремятся изо всех сил обезопасить себя, поэтому перед вступлением в ипотеку следует тщательно изучить все пункты и возможности договора, согласно которому вы собираетесь брать кредит. Нужно проверить и агентство недвижимости, в котором приобретается квартира. Выбрать наиболее подходящий вариант, изучить документы - помочь вам в этом готовы наши специалисты.
(8442) 25-38-39

Военная ипотека

Ипотека по уставу

Отношение к армии у нас в стране сложное, неоднозначное. Многое мамы сразу после выхода из роддома с мальчиком на руках, начинают думать со страхом о грозящей малышу воинской службе. Многие молодые люди годами скрываются от повесток в военкомат. Но есть и те, которые осознанно сделали свой выбор – окончили военное образовательное учреждение и поступили на службу. Именно от них зависит надежная оборона нашего государства. И государство старается улучшить жилищное положение своих защитников. Военной ипотекой.
Погашать ипотечной кредит придется не военному, а Министерству обороны. Для этого военный должен стать участником НИС (накопительно-ипотечной системы).
К участникам НИС автоматически относятся лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года). При этом выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года могут стать участниками военно-накопительной системы, изъявив такое желание.
Кроме того, участниками могут стать офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу и заключившие первый контракт, начиная с 1 января 2005 года. Станут участниками НИС и прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года, а также сержанты, старшины и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участником НИС. Право на участие в военно-накопительной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий и семейного положения участника НИС.
Военнослужащий пишет рапорт о вступлении в НИС, государство перечисляет на его личный накопительный счет деньги (в 2011 году – 189 000 рублей, и каждый год эта сумма увеличивается). Через три года участия в программе военный может использовать накопившиеся деньги на приобретение жилой недвижимости, оплату и погашение ипотеки. Специалисты банка рассчитают максимальный размер кредита – суммируют все взносы, которые должны скопиться на счету у военнослужащего к 45 годам, окончанию срока службы. После чего военный выбирает подходящую по стоимости квартиру и получает кредит. Правда, на сегодняшний день государство выделяет на ипотеку максимум 2 млн рублей. Военные не обязаны вкладывать в покупку квартиры свои личные деньги, но при желании могут добавить свои накопления и приобрести более комфортабельное жилье.
При получении ипотечного кредита расходы по оценке и страхованию жизни и здоровья заемщика, а также по страхованию предмета залога несет сам участник накопительно-ипотечной системы.
В основном ипотека для военных избавлена от комиссий, но в некоторых кредитных организациях можно столкнуться с дополнительными сборами. Избавить себя от неоправданных трат, от недобросовестных риелторов и агентов, можно. Обратитесь к нам в офис за профессиональной помощью в получении военной ипотеки.

(8442) 25-38-39

Под залог недвижимости на покупку нового жилья

Счастливая доля в новостройке

В Древней Греции словом «ипотека» называли специальную табличку, которую устанавливал кредитор на земле должника. На табличке было написано, что, если должник вовремя не возвратит долг, то его земля переходит в собственность кредитора.
Столько времени прошло, а смысл не поменялся. И сегодня, и много веков назад первое правило ипотеки гласит: «Не вернешь долг – лишишься жилья».
Самый лучший друг своевременных выплат по кредиту – низкие процентные ставки. И ниже всего они в ипотеке на строящиеся квартиры.
Возможно, скоро наш язык обогатится новыми пословицами-поговорками вроде этой: «Вместо дома котлован, ниже ставки, значит, там».
Уже сейчас отдельные ипотечные программы позволяют снизить ставку по кредиту до 6,4%, минимальный первоначальный взнос упал до 10%, а перечень объектов, на покупку жилья в которых банки готовы кредитовать на этапе строительства, значительно расширился.
В первом полугодии 2011 года объем выданных ипотечных кредитов на новостройки вырос почти в 4 раза, тогда как объем других жилищных кредитов – всего в 2 раза.
Условия приобретения квартир в строящихся домах стали более прозрачными и безопасными, возможность прогореть на сделке практически исключается. Банки существенно расширили список новостоек, на покупку квартир в которых они могут кредитовать. В прошлом году у кредитных компаний было 2-5 аккредитованных объекта, а сегодня – десятки.
Ставки по «строящейся» ипотеке почти достигли дна и в ближайшее время вряд ли будут заметно снижаться. Нынешние требования к минимальному первоначальному взносу тоже достигли своего предела, дальнейшее снижение повысит риски банков и вынудит их повышать кредитные ставки.
Вроде бы ситуация оптимистичная… Тогда почему слово «дольщик» до сих пор прочно ассоциируется с определением «обманутый»? Неопытность в банковских операциях чревата ошибками:
Ошибка в расчетах.
Многие банки дифференцируют процентную ставку в зависимости от того, оформлена ли новостройка в собственность. Дело в том, что кредит в период до оформления в собственность еще не обеспечен собственно квартирой, это скорее не ипотека, а потребительский кредит. Необеспеченный кредит всегда несет большие риски, за которые банк и требует повышенную ставку. Заемщик может недооценить сроки повышенных платежей, потому что, во-первых, сами застройщики могут переносить срок сдачи дома госкомиссии на квартал или два, а во-вторых, многие заемщики путают сдачу дома госкомиссии и дату оформления в собственность. Недооценка величины расходов может привести к просрочке выплат и последующим проблемам.
Новостройка не аккредитована банком.
Человек отправляется в одну или несколько кредитных организаций, представляет все необходимые документы и получает одобрение на кредит. При этом заемщик может забыть сообщить банку, что нужен кредит для приобретения квартиры в новостройке. Заемщик подписывает договор купли-продажи и авансирует сделку. Приходит в банк уже с документами на квартиру, где ему отказывают, ведь объект не аккредитован. Так как существует значительный риск получить отказ в одобрении объекта, специалисты советуют покупателю внимательно знакомиться с договором, в котором оговорены условия возврата/невозврата внесенных денежных средств и обязательно, еще при подаче своих документов на получение кредита, выяснять в банке, новостройки по каким адресам аккредитованы при данном банке.
Хотите быть счастливым владельцем квартиры, а не обманутым дольщиком?
Тогда обратитесь к нам в офис за профессиональной консультацией. Минимизируем возможные риски, найдем в договоре банковские «ловушки», поможем выбрать надежный банк с выгодной процентной ставкой.

(8442) 25-38-39

Еще статьи...